留学生要在国内买保险吗?从美/英/日三国的社保体系说起
发表时间:2023-05-29
今天来聊一下留学生的保险。 留学生要不要买商业医疗险?国内买还是当地买? 决策之前,有必要先了解一下留学国家当地的医疗政策。 下文介绍一下三个代表性的国家,美国、英国、日本,以及三款可以买的留学生保险。 美国是发达国家中,唯一没有全民医保体系的国家,医疗服务的运作以市场为主导,大部分民众都是通过购买商业医疗险来支付医疗费用。 对于留学生,美国各州及各高校的规定有所不同,有两种情况: 1.统一购买学校指定的保险 2.自行购买符合要求的校外保险,向学校申请Waiver,豁免学校的强制保险 不论哪种情况,学生都需要在购买医疗保险后,才能注册入学。 通常,学校推荐的保险产品,保费会比较贵,有时候要相差一半价格了。 对比仅供参考 所以,去美国留学,是非常推荐在国内购买留学险的,如果学校能够批准豁免申请的话,可以节省不少费用。 向大学申请豁免,由保险公司来提供服务,如果豁免的申请最后没有通过,保费也会退还。 另外,除了价格便宜之外,国内投保可以提供7*24小时中英文双语客服,实时就医协助服务和全球范围内的紧急救援服务,解决后顾之忧,家长在国内也不会干着急了。 赴美新生,建议提前一个月投保,申请豁免也需要时间。 英国的医疗体系称为国民医疗服务体系(NationalHealthSystem),简称NHS。 英国NHS分为两大层次: 1、社区为主的基层医疗服务:(家庭诊所GP、社区诊所),治疗常见疾病。基层医疗系统,提供90%的初级医疗服务。 2、医院:由专科医生负责,主要处理重大的意外事故及急诊病人,或者接受由社区家庭医生转介绍的病人,只有不到10%才会转诊至医院。 学生在英国就学,会强制参加英国的国民医疗服务体系,缴纳IHS移民医疗附加费,国际留学生需要每年缴纳470英镑。 就医一般先到社区的诊所就医,如果病情比较严重,全科医生会给出转诊函,患者凭借转诊函再到公立医院就诊,急诊除外。 小到感冒发烧,大到癌症治疗,在NHS网络内的公立医院就医,费用全免。(在药房外购的处方药,需要自费。) 但是也因为这个全民医疗制度太好了,NHS网络内的公立医院,排队时间很长,效率低下。 一位患者从首次申请转诊或医院收到转诊申请,到正式入院,平均需要等待2-3个月。 比如一个心脏搭桥手术,通过私立医院大概需要2周,通过NHS医院则需要2-3个月。 如果希望获得更加及时和优质的医疗服务,可以购买商业保险,自费去私立医院就诊。 至于是买留学生保险,还是买国内的高端医疗(比如MSH精选计划),各有利弊。 留学生保险:保费更有优势,最低6000多~多的价格,可以包含门诊+住院,但这只是留学生保险,未来没有延续性。 2.MSH精选(英国加费20%):零免赔仅住院是¥6448,住院+门诊是¥,好处是将来毕业回国之后,还能一直续保,治疗地区也不仅仅是英国。 留学生在日本当地,会参加当地的社保(国民医疗保险),保费根据收入来计算,一般留学生没有打工的情况下,一年也就一千多人民币,不贵。 就医时,自己出30%,国家出70%,如果当月医疗费用超出一个限额,还能申请补贴。留学生作为低收入人群,限额很低,总体来说,自己花不了太多钱。 日本的国民健康医疗福利,确实是非常好的,而且是劫富济贫的政策,但依然会将少数的高额的治疗方式和药品进行除外。 比如国内医疗险流行的质子重离子责任就属于先进疗法,是不包含在日本的社保内的。 截止到22年4月,先进医疗A(需要医疗设备)有25种,先进医疗B(不需要医疗设备,试验性)有59种。 我最近上网查的数据 如果考虑到将来回国之后的续保问题,以及日本社保外先进医疗的问题,是可以考虑买一个仅住院的高端医疗(MSH精选)。 我之前还为此特意写过一篇文章,我自己就给儿子买了高免赔的MSH精选计划,托个底。 赵霞Rachel:给即将赴日的孩子的礼物:入门级的高端医疗-MSH精选 就是为了预防大的风险: 比如国外求学或工作期间发生了非常重大的疾病,并因此而中断签证,不得不回国... 回国后也买不了医疗险,那么这个涵盖全球除美的高端医疗就派大用场了,回国之后可以续保,也可以再去日本或其他国家继续治疗。 毕竟我们在海外是外国人,在没有拿到绿卡之前,只有具备有效签证(留学或工作),才能享受当地的医疗政策,作为家长,我总要给孩子做好充足的保障。 1中间带的鸥思脉(留学险) 全球(含美加)计划,保费最低低至1000刀以下。 配偶和子女,也可以投保,是个亮点。 2、大地留学生保险 医疗保障之外,还包含了其他的附加责任,比如全球紧急救援,旅行不便,个人第三者责任,学业中断,意外伤害等,还附送了50万额度的国内住院医疗(不过是公立医院普通部),等于送了一个百万医疗。 3.MSH精选计划(全球除美加) MSH精选计划,并不是真正意义上的留学生保险。 但ta是为数不多的,人在海外,依然可以在国内投保的高端医疗,具有续保的延续性。 美国不是很推荐这款,美国本来就贵,还要再加费100%,英国加费20%,日本不加费。 稍稍总结一下: 1.留学美国:商业险是必买的,强烈推荐在国内买留学生保险,可以拿学校的保险计划来比较一下,看看是否有价格和保障内容上的优势。 2.留学英国:非必须但推荐买,看你是否介意NHS公立医疗系统的拖沓和效率低下了,有预算的话,可以增加一个商业医疗险。 3.留学日本:非必须但推荐买,考虑到未来的风险,可以增加一个高免赔的仅住院计划作为托底,真心不贵。 医疗险较为复杂,其中还有很多隐形内容,需要了解的,欢迎找我详细沟通。
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