干货 | 揭秘五险一金与薪酬结构的那些坑!一次你就全懂了!
发表时间:2023-07-18
为什么我的工资单上写了10k,到手却只有7k? 对于即将要领第一份工资的你,你一定还不清楚,工资内到底扣掉了哪些项目,这些项目,具体有有什么用处。 今天,我们来聊聊,五险一金与薪酬架构的那些事儿。 传说有“五险一金”,还有“六险一金”,什么区别? 五险: 1)养老保险(法定) 2)医疗保险(法定) 3)失业保险(法定) 4)生育保险(法定) 5)工伤保险(法定) 一金:住房公积金 六险:以上五险+意外伤害险(商业保险范畴) 江湖上说的五险一金和三险一金,有什么区别? 江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金。而把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。 其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。 现实中确实有很多用人单位缴纳社保时缺斤少两,严格说起来是确实是违背了国家的规定。劳动者可以要求用人单位补缴。否则可以向劳动与社会保障部门投诉。 北京市五险一金缴纳比例 养老保险,单位缴纳比例20%;个人缴纳比例8% 医疗保险,单位缴纳比例9%1%;个人缴纳比例2%3 失业保险,单位缴纳比例1%;个人缴纳比例0.2%(备注,农业户口不缴纳) 生育保险,单位缴纳比例0.8%;个人不缴费 工伤保险,单位缴纳比例0.8%;个人不缴费 公积金,单位缴纳比例12%;个人缴纳比例12% 上海五险一金缴纳比例 养老保险单位缴纳比例:21%;个人缴纳比例:8% 医疗保险单位缴纳比例:11%;个人缴纳比例:2% 失业保险单位缴纳比例:1.5%;个人缴纳比例:0.5% 生育保险单位缴纳比例:1%;个人不承担缴费 工伤保险单位缴纳比例:0.5%;个人不承担缴费 房公积金缴存比例仍为各7%;补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%,具体比例由各单位根据实际情况确定 每个月工资都扣除的五险一金,对我有什么用? 养老保险 只要退休前累积缴纳15年,就可以领到养老金了。 15年是很容易达到的,25岁开始工作到65岁,还有40年,累计缴满15年不是什么大问题。 一线城市工资越高的人,退休后收入水平将面临大幅下降。目前月薪的40岁的员工,预计退休的时候,也就能领取3000左右退休金。 医疗保险 缴纳医保的话,你就有医保卡,可以直接去医保定点药房买药,公立医院看病大部分都可以刷医保卡。 另外,如果企业为你购买了商业保险,那么就包括了第六险——意外伤害险,万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等,保险公司还会给一笔钱。 失业保险 非本人意愿的失业,且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年。在失业后60天内进行失业登记进行领取。坑爹的是必须是本市户籍才能在本市领取,另,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。金额相对比较少,每个月1000块左右。 PS:不要想着拿失业金了!交际人脉,更加受益匪浅,关注小编知道日报账号。 生育保险 大部分城市来说,需要在所在单位缴满1年的时间,女性生小孩,或者男性同胞的妻子生小孩,都可以享受这个待遇。 全部由企业缴纳,0.5%-1%——不需要个人缴纳。 生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。 如果中断缴纳了生育保险,必须在连续缴费半年/一年,才能享受。 工伤保险 全部由单位缴纳,0.5%-2%——不需要个人缴纳。 认定比较复杂,总之,如果工作中或上下班路上遇到突发情况,第一时间报警和拨打公司HR电话,保存相关证据。 住房公积金 通常来讲,买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金,但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样,具体的情况拨打即可咨询到。 北京是个人12%+单位缴纳12%。 上海是个人缴纳7%+单位缴纳7%。 不同城市有不同的缴费比例。 基本就是你交多少,公司对应也交多少的。 无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。 五险一金的地域区别比较大,各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步,很多政策都在简化,而且变化比较快,如果你有任何疑问,可以联系我WeChat:youjunxueyu1,我会非常清楚和专业地给你答复。 你的五险一金缴纳基数,合理吗? 考虑到企业负担员工税前工资40%左右,很多企业和员工沟通说,我们公司不给你缴金,这样你到手的钱会多。 确实,企业不用缴纳社保和公积金,你税前工资元,扣除个税你到手工资有9255。你到手工资是多了,但是企业为自己节省了4000块。所以肯定是企业划算。 以上海为例,不缴金的影响: a)影响落户:如果你错过了应届生落户,就要走7年居住证转户口流程,没有社保就没资格,社保基数达不到缴费基数封顶值,落户也没资格; b)同时,不能落户的外地单身狗也没有购房资格; c)就算你是本地人,有购房资格,没有缴纳公积金,那就不能享受公积金贷款,全部商业贷款,高利率你反倒多花更多钱。 d)没有社保证明,外地人拍牌沪的资格也没有; 为了节省成本,企业会和你沟通说统一按最低下限基数缴纳,或者按内部分档基数缴纳,或者协商不缴纳——都不合规。 至于你要不要遵从企业要求降低缴费标准或者干脆不缴纳,就看你个人情况而定。做到心中有数吧。 给你省税,到手钱多——都是坑!都是坑! 个人所得税不能省。 有的企业为了降低缴纳基数,会和你说,你工资是,其中4000我们是按照国家规定给你缴金的,另外6000公司会以其它形式发放,这样你自己就不用缴纳个税了。 有这样的好事,你还是考虑下,不缴纳个税,没有你为国家做贡献的证据。 企业省的是人力成本,而你将没有资格享受很多政策。 所以正常来讲,就是有多少工资就按照多少基数进行缴纳,尤其是要企业缴纳公积金。同样,你需要贷款买房买车的时候,税单都拿不出来,打卡工资只有税前4000,大事都办不了啊。 我要换城市,有什么影响? 如果是关于被公司派遣到异地参保,或者因为换城市(回家发展)而产生的异地产保交接疑问。 再次强调三大基本法宝和一项尊贵服务: 社保咨询电话: 公积金咨询电话: 医疗咨询电话: 如果你有任何疑问,可以联系我WeChat:youjunxueyu1,我会非常清楚和专业地给你答复。
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